Lebensversicherungen

Wie die "Steuerfreiheit" dieses Jahr noch zu retten?

Ein Albtraum: man spart 12.000 Euro, woraus rund 60.000 Euro werden, und vom Mehrwert, 48.000 Euro, ist die Hälfte ans Finanzamt zu berappen.

Wer sich dieses Jahr noch Geld steuerfrei sichern will, sollte aufmerksam weiterlesen, denn für Lebens- und Rentenversicherungen, die bis zum Jahresende erworben werden, gilt die bisherige Regel, bei der das Kapital nach zwölf Jahren Laufzeit steuerfrei ausgezahlt wird.

Was ist bei einer Lebensversicherung zu beachten?
Eine Lebensversicherung schützt und bildet gleichzeitig Kapital. Wie bei einem Sparplan wird monatlich ein Betrag eingezahlt. Die Versicherung erwirtschaftet Zinsen, die als Überschussanteil das Kapital vermehren.
Oft hört man von Gesundheitsfragen, die beim Abschluss der Versicherung gestellt werden.

Was hat es damit auf sich?
Wenn bei Versicherungen die persönliche Gesundheit im Mittelpunkt steht, wird oft der Hausarzt vor Vertragsabschluss befragt. Ohne Gesundheitsfragen und damit einfacher und schneller geht es bei vielen Sparkassen-Kapitalversicherungen. Hier kann man sich für einen Monatsbeitrag von 25 oder 50 Euro entscheiden und ist bis zum 65. Lebensjahr abgesichert. Das Lebensversicherungen oft individuell sind - sollte ein Gespräch mit dem Berater stattfinden.

Für wen lohnt sich eine Lebensversicherung?
In erster Linie für Familien, egal ob verheiratet oder nicht. Sobald es gilt, Verantwortung für den Partner oder Kinder zu übernehmen, ist eine Lebensversicherung empfehlenswert. Die Absicherung gibt es in Form von Kapital, das im Todesfall gezahlt wird.

Kosten einer Lebensversicherung pro Monat?
Die Tarife hängen von der Vertragssumme ab. Diese sollte sich an den individuellen Bedürfnissen orientieren. Die Prämien richten sich dann nach der Laufzeit des Vertrages, wie alt man zu Beginn der Versicherung ist und ob der Versicherungsnehmer Mann oder Frau ist. Auf jeden Fall sind Vertragshöhe und die monatliche Prämie individuell aushandelbar.

Kann man immer eine Lebensversicherung abschließen?
Vom Grundsatz her ja. Es gilt das Motto: Je eher, desto besser, denn mit zunehmenden Einstiegsalter liegen die Prämien höher. Datum ist der 31.12., denn alle bis dahin abgeschlossenen Verträge, bleiben von der künftigen Steuer unberührt.

Versicherungsbeispiel.
25 Euro jetzt. 60.000 Euro später.
Sparkassen-Kapitalversicherung in Zahlen

Frau, 25 Jahre, geboren 1979
25 Euro im Monat, Laufzeit 40 Jahre,
Auszahlung inklusive Überschüsse 59.386 Euro (Einzahlung 12.000 Euro)

Frau, 35 Jahre, geboren 1969
25 Euro im Monat, Laufzeit 30 Jahre,
Auszahlung inklusive Überschüsse 28.250 Euro (Einzahlung 9.000 Euro)

Mann, 25 Jahre, geboren 1979
25 Euro im Monat, Laufzeit 40 Jahre,
Auszahlung inklusive Überschüsse 57.271 Euro (Einzahlung 12.000 Euro)

Mann, 35 Jahre, geboren 1969
25 Euro im Monat, Laufzeit 30 Jahre,
Auszahlung inklusive Überschüsse 27.292 Euro (Einzahlung 9.000 Euro)

(Wachstum 5%; die Auszahlungssummen basieren auf den festgesetzten Überschussbeteiligungen. Diese können nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden.)