Risiko in den eigenen vier Wänden

Unfallpolicen: Tipps für Interessierte

Unfälle zu Hause und beim Hobby

Risiko Haushalt: Die meisten Unfälle passieren in den eigenen vier Wänden - in der Freizeit. Doch auch wer die extrem sportlich verbringt, muss nicht auf Versicherungsschutz verzichten, denn die meisten Unfallpolicen decken selbst Fallschirmfliegen oder Freeclimbing ab. Ausgenommen sind nur Motorrennen oder der Flugsport, für den man hierzulande einen Schein braucht.

Natürlich ist eine Unfallversicherung nicht so lebenswichtig wie etwa eine Versicherung für die private Haftpflicht oder eine Krankenversicherung. Dennoch ist sie keine Nebensache, denn die gesetzlichen Krankenkassen decken nur die Schäden von Unfällen ab, die während der Arbeit passieren.

Doch egal wie gefährlich das Hobby ist - über die Beitragshöhe entscheidet der Beruf. Männer mit körperlicher Tätigkeit zahlen zum Beispiel mehr als eine Büroangestellte. Und, genau genommen, müsste die Unfallversicherung eigentlich "Invaliditätsversicherung" heißen, denn abgesichert werden bleibende Schäden nach dem Unfall.

Je nach Grad der Behinderung zahlt der Versicherer dann nach festen Tabellen - den so genannten Gliedertaxen - einen Anteil der Versicherungssumme. Hier ist nach Ansicht der Expertin vor allem darauf zu achten, dass fast alle Extras, die in den Versicherungspaketen angeboten werden, die Policen verteuern - oft unnötig. Einen Todesfallschutz sollte dagegen jeder abschließen.

Denn im Schadensfall gilt: Solange eine Invalidität nicht endgültig festgestellt wurde, zahlen die Versicherungen einen Vorschuss in Höhe der Todesfallsumme - allerdings nur, wenn eine solche auch vereinbart wurde. 500 Angebote hat FINANZtest im aktuellen Heft verglichen - und empfiehlt allein solche mit Progressionstarif - das heißt, je nach Grad der Invalidität gibt es hier ein Vielfaches der Versicherungssumme.

Die sollte zur sinnvollen Absicherung mindestens 100.000 Euro betragen und pro Jahr nicht mehr als 250 Euro für Männer, 150 für Frauen und 100 Euro pro Kind kosten. Und ebenfalls sehr wichtig: die Police muss weltweiten Schutz rund um die Uhr bieten. Der dringende Rat der Tester: Falls eine bestehende Unfallversicherung diese Bedingungen nicht erfüllt, wäre es Zeit für einen Wechsel.